financiële planning

Financiele planning | Rosier Bijl van Kan

 

Heeft u een financieel plan? Of ziet u het allemaal wel ...?

 

Een financieel plan gaat over uw wensen en behoeften op financieel gebied, nu en in de toekomst. Het gaat over keuzes, prioriteiten en mogelijkheden in relatie tot uw inkomen en vermogen. Waar staat u nu? Wat zijn uw doelen? Hoe kunt u die bereiken? Dit vraagt aandacht voor uw besteedbare inkomen (nu en later!), de afspraken met uw partner, spaargeld en beleggingen, uw woning, pensioen en overlijden.

 

Dat klinkt ingewikkeld en doet al snel denken aan documenten die u veilig onder in een la hebt opgeborgen, zoals huwelijkse voorwaarden, polissen en testamenten. Om nog maar niet te spreken van overzichten van pensioenfondsen, banken en verzekeraars die in het gunstigste geval (maar meestal ongelezen en/of onbegrepen) in een map worden opgeborgen.

 

Financiele planning gaat over aardse zaken omtrent inkomen en vermogen:

 

  • zicht op het huidige consumptief besteedbare inkomen en de relatie tot uw lasten en uitgaven.
  • de stand en samenstelling van uw vermogen en het te verwachten verloop in de toekomst.
  • aflossen hypotheek of toch maar doorsparen?
  • bouwt u aan uw pensioen? Hoe ver bent u daarmee? Kunt u iets doen om tegen die tijd rond te kunnen komen?
  • eerder stoppen met werken.
  • het helpen van uw kind bij de aankoop van een woning.
  • welke inkomsten heeft uw partner nadat u overlijdt? Sociale zekerheid, partnerpensioen? Of moet het huis verkocht worden?
  • en bij ziekte of arbeidsongeschiktheid?
  • het overhevelen van vermogen naar volgende generaties. Nu al iets doen in de vorm van schenkingen? Is uw testament actueel?
  • uw huwelijkse afspraken. Zijn er huwelijkse voorwaarden; wat staat erin? Leeft u ze na; wat als dat niet het geval is ...?
  • laat u geen fiscale mogelijkheden onbenut?
  • u heeft een hele map vol polissen en waardeoverzichten, betaalt elke maand braaf alle premies, maar wat kunt u ermee en wat levert het uiteindelijk op?

 

Veel van deze vragen komen ook aan de orde als u een onderneming gaat starten of juist overdragen, u kinderen krijgt, gaat trouwen of scheiden, een huis kopen of verhuizen, zelfs bij overlijden, etc.

 

We kunnen u helpen uw situatie op overzichtelijke wijze in kaart te brengen en een blik te werpen op de toekomst, met aandacht voor risico's, kansen en mogelijkheden en de uitwerking daarvan op het plaatje. Maar ook met deelvragen (bijv. hoeveel pensioen/lijfrente heb ik opgebouwd, wat te doen met een vrijvallende lijfrentepolis of levenslooptegoed, is mijn testament nog bij de tijd, wat kan ik met een ontslagvergoeding) zijn we u graag van dienst! Overzicht van uw situatie brengt rust.

 

Hulp nodig bij uw financieel plan?

Neemt u dan contact op met Erik van Kan (lid Federatie Financieel Planners; FFP) of Jon Hulst en kom langs op ons kantoor in Delft.